Jedziesz samochodem i myślisz o jego finansowaniu ?

Jedziesz samochodem i myślisz o jego finansowaniu ?

Finansowanie samochodu, niezależnie od marki czy modelu, może przybierać rozmaite formy, od zakupu w systemie ratalnym bezpośrednio u dealera, po kredyt bankowy z obowiązkowym zabezpieczeniem w postaci ubezpieczenia AC. Niektórzy klienci decydują się na auta nowe z salonu, inni wolą pojazdy używane z komisów lub sprowadzone z zagranicy, a jeszcze inni szukają finansowania w instytucjach pozabankowych. Wspólne jest jednak jedno – potrzeba bezpiecznego źródła funduszy, pozwalającego zyskać mobilność bez narażania się na zbędne ryzyko.

Osoby dysponujące znacznym kapitałem mogą kupić auto za gotówkę, jednak w praktyce wiele gospodarstw domowych sięga po kredyty samochodowe lub raty oferowane w miejscu zakupu. Dealery i autoryzowani sprzedawcy często współpracują z bankami lub własną instytucją finansową (tzw. bank producenta), co przyśpiesza proces decyzyjny i ogranicza formalności do niezbędnego minimum. Bywa, że wystarczy dowód osobisty i stałe dochody, by uzyskać zgodę na kredyt. Sam pojazd staje się jednocześnie zabezpieczeniem na wypadek niewypłacalności kredytobiorcy.

Kredyt na auto może otrzymać praktycznie każdy pełnoletni klient z wystarczającą zdolnością kredytową, niezależnie od źródła dochodów – banki i firmy pożyczkowe biorą pod uwagę m.in. zatrudnienie na etacie, działalność gospodarczą, rentę, emeryturę czy nawet okresowe łączenie różnych form zarobku. Kluczowym elementem bywa historia kredytowa w BIK, która może wpłynąć na wysokość przyznanej kwoty lub oprocentowanie.

W przypadku negatywnych wpisów instytucje bankowe mogą odmówić finansowania, co skłania do korzystania z ofert pozabankowych, które jednak często są droższe i wiążą się z wyższymi opłatami.

Zaciągając kredyt na auto, należy zwrócić szczególną uwagę na oprocentowanie nominalne i rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), prowizję, dodatkowe ubezpieczenia (zwłaszcza autocasco) oraz łączne koszty okołokredytowe. Czas spłaty odgrywa tutaj kluczową rolę – im dłuższy okres kredytowania, tym wyższe koszty odsetek, jednak niższa miesięczna rata. Natomiast w przypadku umów ratalnych podpisywanych bezpośrednio u dealera czy w komisie, zawsze należy dopytać o szczegółowy harmonogram spłat, ewentualne dodatkowe prowizje i warunki odstąpienia od umowy.

Wielu klientów woli nie nadwyrężać swojego budżetu w danym momencie i preferuje rozłożenie zakupu na raty, zachowując jednocześnie poduszkę finansową z oszczędności. Z kolei dla tych, których potrzeba posiadania auta pojawiła się nagle, szybkie kredyty gotówkowe lub oferty pożyczek ekspresowych mogą okazać się rozwiązaniem, choć z reguły są one bardziej kosztowne niż tradycyjne finansowanie bankowe. Instytucje poza bankowe zabezpieczają swoje ryzyko wyższymi odsetkami i dodatkowymi opłatami administracyjnymi, co niektórym może przeszkadzać.

W efekcie łatwego dostępu do kredytów samochodowych, auta są w zasięgu różnych grup społecznych: od młodych kierowców tuż po egzaminie, po osoby starsze lub prowadzone przez lata jednoosobowe działalności gospodarcze. Potrzeby mogą być różne – dojazd do pracy w oddalonej lokalizacji, transport rodzinny, rozwój firmy czy zwykła wymiana starego modelu na nowy. Rozwiązań finansowych jest wiele, lecz kluczem pozostaje świadoma analiza warunków oferty, aby uniknąć przekredytowania i cieszyć się pojazdem bez nadmiernego obciążenia comiesięcznym zobowiązaniem.