Kredyty – po co je bierzemy? – BIK — KRD — nie stać cię to nie bierz kredytu!

Kiedy najczęściej decydujemy się na wzięcie kredytu i po co?
Zastanawiasz się, w jakich sytuacjach Polacy sięgają po kredyty najchętniej? Choć coraz śmielej podchodzimy do kwestii finansowych, nadal pozostaje w nas ostrożność typowa dla poprzednich pokoleń. Wolimy odkładać na tzw. „czarną godzinę”, niż zaciągać kolejne zobowiązania. Jest jednak kilka ważnych powodów, dla których decydujemy się na kredyt – zwłaszcza gdy w grę wchodzi nagły wydatek lub korzystna okazja.

Nagłe potrzeby a kredyt

Najczęściej bierzemy kredyt, kiedy pojawiają się nieoczekiwane wydatki: zepsuta pralka, pilny remont czy atrakcyjna promocja na nasz wymarzony model samochodu. Perspektywa szybkiej spłaty zachęca do skorzystania z finansowania zewnętrznego, o ile jesteśmy pewni, że koszty oprocentowania nie przewyższą realnych korzyści (np. uzyskanych rabatów).

Zanim zaciągniesz jakiekolwiek zobowiązanie, zawsze warto dokładnie przeanalizować całkowity koszt kredytu. Zdarza się bowiem, że promocyjna „obniżka” ceny towaru może ostatecznie okazać się mniejsza niż sumaryczne odsetki i prowizje banku.

Kredyt i ostrożność finansowa Polaków

Polacy znani są z tego, że niechętnie zadłużają się ponad miarę. Zazwyczaj staramy się spłacać raty w sposób, który nie obciąży miesięcznego budżetu do granic możliwości. Wolimy więc płacić dłużej, ale za to w niższych ratach, niż ryzykować utratę płynności finansowej. Taka ostrożność sprawia, że decyzje kredytowe podejmujemy dość rzadko, za to rozważnie i zwykle na dłuższy termin.

Dlaczego częściej wybieramy bank niż pomoc rodziny?

Wielu z nas, potrzebując gotówki, woli iść do banku albo parabanku, niż prosić o wsparcie rodzinę czy przyjaciół. Powód jest prosty: nie chcemy długów wdzięczności, zależności czy krępujących sytuacji, w których ktoś z bliskich mógłby nam wypominać konieczność spłaty. Kredyt w banku to relacja czysto formalna – spłacamy określoną kwotę w ratach, a po zadłużeniu nie zostaje nic poza historią w BIK-u.

Rodzina często też woli nie ryzykować utraty oszczędności, jeśli obawia się, że pożyczka nie zostanie spłacona. Z tego powodu w sytuacjach awaryjnych wolimy umówić się na jasne zasady z instytucją finansową, nawet kosztem wyższych odsetek, niż prosić o pieniądze kogoś bliskiego.

Czy kredyty są bezpieczne?

Zdarza się, że mamy wątpliwości, czy dany bank czy parabank działa uczciwie i czy warunki umowy nie zawierają ukrytych kosztów. W większości przypadków funkcjonujące w Polsce instytucje finansowe (w tym banki i legalnie działające firmy pożyczkowe) podlegają przepisom prawa oraz nadzorowi odpowiednich instytucji.

W praktyce wystarczy, że:

1. Upewnisz się co do wiarygodności instytucji (sprawdź opinie, rejestry, np. KNF).
2. Dokładnie przeczytasz umowę – szczególnie zapisy dotyczące RRSO, ubezpieczeń, prowizji oraz warunków spłaty.
3. Poprosisz pracownika o wyjaśnienie wątpliwych fragmentów, jeśli coś jest niejasne.

Największe ryzyko pojawia się wtedy, gdy zaciągamy pożyczkę u osób prywatnych, które nie prowadzą oficjalnej działalności gospodarczej. Oszustwa „na lichwę” zdarzają się, dlatego zawsze wybieraj legalne banki lub parabanki, które potrafią udokumentować swoją działalność i udzielają informacji na temat kosztów.

Kredyt w banku czy w parabanku?

1. Kredyt bankowy – z reguły tańszy, ale wymaga spełnienia surowszych kryteriów (m.in. pozytywna weryfikacja w BIK, odpowiednia zdolność kredytowa). Procedura może trwać dłużej, jednak końcowe koszty zwykle bywają niższe.
2. Pożyczka w parabanku – droższa, ale znacznie łatwiejsza do uzyskania. Parabank nie zawsze sprawdza BIK czy KRD, stąd nawet osoby zadłużone mogą szybko otrzymać środki. To dobre rozwiązanie w sytuacji, gdy potrzebujesz gotówki „na już” i nie masz czasu na formalności w banku.

Wybór zależy więc od Twoich możliwości i tego, jak szybko potrzebujesz pieniędzy. Jeżeli masz złą historię kredytową lub brak stałych dochodów, prawdopodobnie bank odmówi Ci wsparcia. Wtedy opłacalną opcją może być parabank – o ile jesteś w stanie spłacić raty w terminie.

Zakupy na raty czy gotówka z kredytu?

Planujesz kupić nowe meble, sprzęt AGD albo telewizor? Sklepy często oferują raty „0%” (choć czasem cena produktu jest przez to zawyżona). To wygodne rozwiązanie, bo po prostu podpisujesz umowę w punkcie sprzedaży i czekasz na decyzję banku współpracującego ze sklepem.

Jeżeli nie znajdziesz satysfakcjonującej Cię oferty ratalnej, możesz spróbować najpierw uzyskać kredyt w banku – a potem sfinansować zakupy za gotówkę. Dzięki temu masz większą elastyczność w wyborze towaru, ale sama procedura może potrwać dłużej.

Kredyt na samochód

Samochód to często nie luksus, ale konieczność, zwłaszcza jeśli mieszkasz poza miastem. Gdy wysłużone auto odmawia posłuszeństwa, pozostają dwie możliwości: naprawa (również kosztowna) albo zakup „nowego” pojazdu. Sfinansujesz go w dwojaki sposób:

1. Kredyt samochodowy – najczęściej koordynowany przez banki we współpracy z salonami lub komisami.
2. Pożyczka w parabanku – dobra w razie negatywnej historii BIK czy KRD.

Warto tu pamiętać, że jeśli Twój status w BIK jest kiepski, raczej nie masz co liczyć na standardowy kredyt samochodowy. Parabank wyda decyzję szybko i najpewniej pozytywnie, ale będzie to opcja droższa niż klasyczne finansowanie.

Kredyty i pożyczki stały się naturalnym elementem naszej codzienności. Zaciągamy je, bo chcemy skorzystać z promocji, kupić lepszy sprzęt albo poradzić sobie z nagłym kryzysem finansowym. Choć Polacy wciąż pozostają ostrożni i niechętnie zadłużają się ponad stan, coraz częściej decydujemy się na kredyty w bankach i parabankach, unikając pożyczek u znajomych czy rodziny.

Najważniejsze zasady bezpieczeństwa to:

• Wybór sprawdzonej instytucji (banku lub legalnie działającej firmy pożyczkowej).
• Analiza umowy (RRSO, prowizje, dodatkowe ubezpieczenia).
• Zdolność kredytowa (sprawdź, czy terminowe spłacanie rat nie zrujnuje Twojego budżetu).

Jeśli zachowasz zdrowy rozsądek, kredyt stanie się pomocnym narzędziem finansowym, a nie obciążeniem na lata. Bo chociaż Polacy nie przepadają za nadmiernym zadłużaniem się, to przy właściwym podejściu kredyt może okazać się najlepszym rozwiązaniem, by szybko sfinansować potrzebny zakup czy spełnić marzenie bez naruszania własnych oszczędności.