Kredytowa zadyszka – jak zniwelować problemy ze spłatą zobowiązań

Upadłość konsumencka

Kredytowa zadyszka – jak zniwelować problemy ze spłatą zobowiązań

Wielu kredytobiorców nie przewiduje nagłego spadku płynności finansowej i gdy przychodzi moment trudności, wpada w popłoch. Tymczasem pojawiające się w skrzynce wezwania do zapłaty czy monity wcale nie muszą oznaczać katastrofy. Wystarczy trzeźwo spojrzeć na sytuację i sięgnąć po kilka dostępnych rozwiązań, które często uzależnione są od negocjacji z bankiem.

Renegocjacja warunków i konsolidacja
Jeżeli pojawia się problem choćby z jedną ratą, należy niezwłocznie udać się do placówki banku i rozważyć:

  • Wydłużenie okresu kredytowania – rata zostaje obniżona, lecz kredyt spłacany jest dłużej.
  • Kredyt konsolidacyjny – doskonałe rozwiązanie w sytuacji, kiedy posiadamy wiele drobnych, wysoko oprocentowanych pożyczek z kilkoma terminami płatności. Konsolidacja łączy je w jedno większe zobowiązanie, z jedną ratą i często korzystniejszą stopą procentową.

Pożyczka hipoteczna i debet w rachunku
Jeśli dysponujemy nieruchomością – mieszkaniem lub domem – alternatywą jest pożyczka hipoteczna. Nie należy jej mylić z kredytem hipotecznym, bowiem pożyczkę można przeznaczyć na dowolny cel (np. spłatę zaległych zobowiązań). Zaciągając takie finansowanie, należy jednak pamiętać, że przy braku terminowej spłaty można stracić nieruchomość.
Z kolei osoby mające stały wpływ (np. rentę czy emeryturę) mogą rozważyć debet w koncie – często niżej oprocentowany niż tradycyjna karta kredytowa czy chwilówki. Raz w roku bank pobiera opłatę za odnowienie debetu, dlatego warto zadbać o odpowiednie środki na ten cel.

Tabela: Wybrane sposoby łagodzenia trudności kredytowych

RozwiązanieKluczowe cechy
Wydłużenie okresu spłatyObniżenie miesięcznej raty kosztem dłuższego czasu kredytowania
Kredyt konsolidacyjnyPołączenie wielu drobnych pożyczek w jedno zobowiązanie z niższą ratą
Pożyczka hipotecznaWymaga zabezpieczenia nieruchomością; możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel
Debet w rachunkuSzybki dostęp do dodatkowych środków, coroczna opłata za odnowienie, wymaga wpływów na konto

Rozmowa i odpowiedzialna decyzja
Najważniejsze, by nie chować głowy w piasek. Każde opóźnienie, narastające odsetki karne i zaniedbanie formalności zwiększają ryzyko wpisu do rejestrów dłużników oraz egzekucji komorniczej. Wystarczy otwarta rozmowa z bankiem i przemyślana decyzja co do dalszego sposobu spłaty. Jeśli jednak sytuacja jest wyjątkowo skomplikowana i długu nie da się opanować samodzielnie, warto skorzystać z doradztwa prawnego lub pomocy doświadczonych ekspertów od restrukturyzacji. Takie działanie pozwala ochronić zarówno zdrowie psychiczne, jak i domowy budżet przed dalszą eskalacją problemów.

Problem Rozwiązanie
Nagły spadek płynności finansowej Warto ocenić swoją sytuację finansową i przygotować plan działania, aby uniknąć paniki.
Wezwania do zapłaty Nie należy ignorować wezwań, ale warto skontaktować się z bankiem, aby omówić możliwe opcje.
Negocjacje z bankiem Często banki są otwarte na negocjacje w sprawie spłat, co może przynieść ulgę finansową.
Planowanie budżetu Przygotowanie szczegółowego budżetu może pomóc w lepszym zarządzaniu wydatkami i spłatami.
Wsparcie finansowe Warto poszukać pomocy u doradców finansowych, którzy mogą zaproponować skuteczne rozwiązania.
Piotr

0 0 votes
Article Rating
Subscribe
Powiadom o
6 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments
warszawa pożyczki kredyty
warszawa pożyczki kredyty
14 lat temu

Gdzie dostać kredyt żeby nie sprawdzali nas w biku? Szukałem trochę po mieście ale nie znalazłem, może coś w internecie znajdę. Szukam dalej, niby Warszawa i stolica a i tak mało ofert pożyczek prędzej dostane coś on-line albo przyniosą mi do domu niż znajde coś na mieście

mapa
mapa
14 lat temu

Mam 36 lat pracę na czas nie określony.Wpadłem w pętle kredytową i obecnie mój zarobek 2300 netto jest mniejszy od 3000 zl rat kredytów.Jest mi wstyd że do tego dopóściłem.Moje raty to 570 zł,460zł w banku zach wbk,970 zł w Skoku Stefczyka,680 zł w Sygma bank oraz karta kredytowa na sumę 11800zł gdzie płacę ratę 590zł.Cały mój dług to ok 75000zł nie posiadam nieruchomości ani żadnego majatku.Od dawna próbuję jakość wyjść z tego ,do tej pory nie zalegam z płaceniem tych rat ale już tracę na to siły i fundusze.Pisałem pisma do banków o zmiejszenie rat ale bez echa,szukałem kredytu konsolidacyjnego ale niema zdolności kredytowej .Czy można mi jeszcze pomóc?,czy mam się poddać i czekać na komornika.Proszę o pomoc jeżeli jeszcze jakaś istnieje.

Problem z płaceniem kredytu-co robić?
Problem z płaceniem kredytu-co robić?
14 lat temu

Mam problem płace 2 kredyty,2 karty na koncie debet i pożyczka,złożyłam wniosek o kredyt konsolidacyjny,nie dostałam zgody ponieważ zmieniłam prace a pracowałam w firmie na czas nie określony,chciałam sobie polepszyć prace w firmie na lepszych warunkach,a wyladowłam na gorszych a moja obecna umowa to na zlecenie od lipca 2010,chce spłacać jedna rate,ale cały czas borykam się z przeszkodami.A do tego poprosiłam bank o zmniejszenie raty jednego kredytu a niemam za co zapłacić bierzacej raty,bank przyjął mój wniosek ale po paru dniach dostałam telefon gdzie mam zapłacić zaległość z tego miesiaca,bo inaczej mojej prośby o zmniejszenie raty odrzucą.Jestem załamana i niewiem co mam robić,prosze mi pomóc.

Wojtek
Wojtek
14 lat temu

Hej!
Więc zwykle tak jest jak nie określimy jasno warunków umowy z nowym pracodawcom to nasze złote góry okazują się kopalnią, czasami jednak jest inaczej więc sugerował bym Tobie po pierwsze – poprosić pracodawce o zmianę umowy na czas nie określony bądź czas w którym będziesz w stanie spłacić zaciągnięty kredyt pamiętaj jednak ze kredyt zaciągany jest na podstawie jakiegoś wcześniejszego okresu) więc jakieś 3mc-e wcześniej musisz mieć umowę o prace. Pewnie jednak to nie wchodzi w grę. Słuchaj może udaj się osobiście do banku w którym masz największe problemy ze spłatą. Poproś ich o prolongatę na podstawie pisma idź porozmawiaj z dyrektorem danego banu w oddziale. może pójdzie na ugodę.
Należy pamiętać aby utrzymywać kontakt z bankami nie stroniąc od konsultacji z nim – bank chce twoich pieniędzy bez wyroków. Ok co do odmowy banku bo rata nie zapłacona – trochę na logikę prosisz bank o zmniejszenie kredytu – a on w zamian domaga się starej kwoty… co to może oznaczać??:) Ja bym poszedł i porozmawiał z kimś odpowiedzialnym za podejmowanie decyzji. Warto nawiązywać kontakt z bankiem – pamiętaj to podstawa.
ps; uśmiechnij się pieniądze w życiu nie stanowią problemu!
Jutro zawsze może być dla nas dużo lepsze i warto podnieść wzrok do góry i się uśmiechnąć dalej mając swój cel i marzenia do spełnienia! Kredyt spłacisz tak czy siak bank nie odpuści (niestety) a za kilka lat jeśli nie będziesz brała kredytów jeden za drugim pomyślisz że dałaś sobie z tym wszystkim znakomicie radę !

Problem z kredytem
Problem z kredytem
14 lat temu

Ja miałem również problem ze spłaceniem kredytu – zapożyczyłem się zbytnio i nie mogłem spłacić – było kilka różnych rat – rozwiązaniem okazało się wzięcie kredytu konsolidacyjnego – mój problem ze spłaceniem kredytów się rozwiązał, przejrzałem oferty w internecie i okazało się że kredyt konsolidacyjny jest najlepszym rozwiązaniem, co innego jeśli ktoś ma kredytów tyle że jest w BIK-u to wtedy chyba tylko kredyty bez biku są jedyną możliwością. Trzeba wiedzieć jaki kredyt kiedy można wziąć.

warszawa
warszawa
13 lat temu

mam problemy w spłacie kredytow ,jestem w biku gdzie moge ubiegac sie o jeden kredyt zeby spłacic wszystkie zobowiazania kredyt na 10 lat

6
0
Would love your thoughts, please comment.x

Koontynuując przeglądanie strony godzisz się na używanie plików cookie Więcej na ten temat

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close